ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറുകൾ, അവയുടെ സ്വാധീനം, കൂടാതെ നിങ്ങളുടെ സ്ഥാനം പരിഗണിക്കാതെ തന്നെ ലോകമെമ്പാടുമുള്ള ക്രെഡിറ്റ് യോഗ്യത മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നതിനുള്ള പ്രവർത്തനക്ഷമമായ തന്ത്രങ്ങൾ എന്നിവയെക്കുറിച്ചുള്ള സമഗ്രമായ ഗൈഡ്.
ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറുകൾ ഡീകോഡ് ചെയ്യുന്നു: മനസ്സിലാക്കുന്നതിനും മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നതിനുമുള്ള ഒരു ആഗോള ഗൈഡ്
ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറുകൾ വ്യക്തിഗത ധനകാര്യത്തിൻ്റെ അടിസ്ഥാനപരമായ ഒരു ഭാഗമാണ്, ഇത് ലോകത്തിൻ്റെ പല ഭാഗങ്ങളിലും ലോണുകൾ, മോർട്ട്ഗേജുകൾ, ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾ, വാടക വീടുകൾ എന്നിവയിലേക്കുള്ള നിങ്ങളുടെ പ്രവേശനത്തെ സ്വാധീനിക്കുന്നു. ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറുകൾ എങ്ങനെ പ്രവർത്തിക്കുന്നുവെന്നും അവ എങ്ങനെ മെച്ചപ്പെടുത്താമെന്നും മനസ്സിലാക്കുന്നത് നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ നേടുന്നതിന് നിർണായകമാണ്, നിങ്ങൾ ഏത് രാജ്യത്ത് താമസിക്കുന്നവരായാലും ഏത് പൗരത്വമുള്ളവരായാലും ഇത് ബാധകമാണ്. ഈ സമഗ്രമായ ഗൈഡ് ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറുകൾ, അവയുടെ സ്വാധീനം, ശക്തമായ ക്രെഡിറ്റ് ഹിസ്റ്ററി കെട്ടിപ്പടുക്കുന്നതിനും നിലനിർത്തുന്നതിനുമുള്ള പ്രവർത്തനക്ഷമമായ തന്ത്രങ്ങൾ എന്നിവയെക്കുറിച്ചുള്ള ഒരു ആഗോള കാഴ്ചപ്പാട് നൽകുന്നു.
എന്താണ് ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ?
നിങ്ങളുടെ മുൻകാല കടമെടുക്കൽ, തിരിച്ചടയ്ക്കൽ സ്വഭാവത്തെ അടിസ്ഥാനമാക്കി നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് യോഗ്യതയുടെ സംഖ്യാ പ്രാതിനിധ്യമാണ് ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ. ഇത് ഒരു വായ്പക്കാരനെന്ന നിലയിൽ നിങ്ങളുടെ അപകടസാധ്യതയുടെ ഒരു സ്നാപ്പ്ഷോട്ട് വായ്പ നൽകുന്നവർക്ക് നൽകുന്നു. ഇത് ക്രെഡിറ്റ് നൽകണോ വേണ്ടയോ എന്നും ഏത് പലിശ നിരക്കിൽ നൽകണം എന്നതും തീരുമാനിക്കാൻ സഹായിക്കുന്നു. ഉയർന്ന ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ സാധാരണയായി കുറഞ്ഞ അപകടസാധ്യതയെ സൂചിപ്പിക്കുന്നു, ഇത് ലോണുകളിലും മറ്റ് സാമ്പത്തിക ഉൽപ്പന്നങ്ങളിലും കൂടുതൽ അനുകൂലമായ നിബന്ധനകൾക്ക് കാരണമാകുന്നു.
ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിംഗിൻ്റെ ആശയം ആഗോളതലത്തിൽ അംഗീകരിക്കപ്പെട്ടിട്ടുണ്ടെങ്കിലും, സ്കോറുകൾ കണക്കാക്കാൻ ഉപയോഗിക്കുന്ന നിർദ്ദിഷ്ട മോഡലുകളും മാനദണ്ഡങ്ങളും ഓരോ രാജ്യത്തിനും വ്യത്യാസമുണ്ട്. ലോകമെമ്പാടുമുള്ള ചില സാധാരണ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിംഗ് സംവിധാനങ്ങളുടെ ഒരു സംക്ഷിപ്ത വിവരണം ഇതാ:
- അമേരിക്കൻ ഐക്യനാടുകൾ: FICO, VantageScore എന്നിവയാണ് ഏറ്റവും വ്യാപകമായി ഉപയോഗിക്കുന്ന ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിംഗ് മോഡലുകൾ.
- കാനഡ: Equifax, TransUnion എന്നിവയാണ് പ്രധാന ക്രെഡിറ്റ് ബ്യൂറോകൾ.
- യുണൈറ്റഡ് കിംഗ്ഡം: Experian, Equifax, TransUnion എന്നിവയാണ് പ്രധാന ക്രെഡിറ്റ് റഫറൻസ് ഏജൻസികൾ.
- ഓസ്ട്രേലിയ: Equifax, Experian, illion എന്നിവയാണ് പ്രധാന ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടിംഗ് ബോഡികൾ.
- യൂറോപ്പ്: ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിംഗ് സംവിധാനങ്ങൾ ഓരോ രാജ്യത്തിനും വ്യത്യാസപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു, പലതും CRIF, SCHUFA പോലുള്ള ക്രെഡിറ്റ് ബ്യൂറോകളിൽ നിന്നുള്ള ഡാറ്റയെ ആശ്രയിക്കുന്നു.
- ഏഷ്യ: ഏഷ്യയിൽ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിംഗ് വർദ്ധിച്ചുവരികയാണ്, ചൈന, ഇന്ത്യ, സിംഗപ്പൂർ തുടങ്ങിയ രാജ്യങ്ങളിൽ സംവിധാനങ്ങൾ വികസിപ്പിച്ചുകൊണ്ടിരിക്കുന്നു.
നിങ്ങളുടെ പ്രദേശത്ത് ഉപയോഗിക്കുന്ന പ്രത്യേക മോഡൽ പരിഗണിക്കാതെ തന്നെ, അടിസ്ഥാന തത്വങ്ങൾ അതേപടി നിലനിൽക്കുന്നു: ഉത്തരവാദിത്തമുള്ള കടമെടുക്കലും തിരിച്ചടയ്ക്കൽ ശീലങ്ങളും മികച്ച ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിലേക്ക് നയിക്കുന്നു.
ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറുകളെ ബാധിക്കുന്ന ഘടകങ്ങൾ
ഓരോ ഘടകത്തിനും നൽകുന്ന കൃത്യമായ വെയിറ്റേജ് ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിംഗ് മോഡലിനെ ആശ്രയിച്ച് വ്യത്യാസപ്പെടാമെങ്കിലും, നിരവധി പ്രധാന ഘടകങ്ങൾ ലോകമെമ്പാടുമുള്ള ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറുകളെ സ്ഥിരമായി സ്വാധീനിക്കുന്നു:
- പേയ്മെൻ്റ് ഹിസ്റ്ററി: മുൻകാല പേയ്മെൻ്റുകൾ കൃത്യസമയത്ത് നടത്തിയിട്ടുണ്ടോ എന്ന് പ്രതിഫലിപ്പിക്കുന്ന ഏറ്റവും പ്രധാനപ്പെട്ട ഘടകമാണിത്. വൈകിയുള്ള പേയ്മെൻ്റുകൾ, വീഴ്ചകൾ, പാപ്പരത്തം എന്നിവ നിങ്ങളുടെ സ്കോർ ഗണ്യമായി കുറയ്ക്കും.
- കൊടുക്കാനുള്ള തുക: നിങ്ങൾ നൽകേണ്ട കടത്തിൻ്റെ മൊത്തം തുകയും നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് യൂട്ടിലൈസേഷൻ അനുപാതവും (നിങ്ങൾ ഉപയോഗിക്കുന്ന ലഭ്യമായ ക്രെഡിറ്റിൻ്റെ ശതമാനം) ഇതിൽ സൂചിപ്പിക്കുന്നു. ഉയർന്ന ക്രെഡിറ്റ് യൂട്ടിലൈസേഷൻ നിങ്ങളുടെ സ്കോറിനെ പ്രതികൂലമായി ബാധിക്കും.
- ക്രെഡിറ്റ് ഹിസ്റ്ററിയുടെ ദൈർഘ്യം: ഒരു വലിയ ക്രെഡിറ്റ് ഹിസ്റ്ററി സാധാരണയായി ഉത്തരവാദിത്തമുള്ള ക്രെഡിറ്റ് മാനേജ്മെൻ്റിൻ്റെ ട്രാക്ക് റെക്കോർഡ് കാണിക്കുന്നു, ഇത് നിങ്ങളുടെ സ്കോർ മെച്ചപ്പെടുത്താൻ സഹായിക്കും.
- ക്രെഡിറ്റ് മിക്സ്: ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾ, ലോണുകൾ, മോർട്ട്ഗേജുകൾ എന്നിങ്ങനെ വ്യത്യസ്ത തരത്തിലുള്ള ക്രെഡിറ്റുകൾ ഉണ്ടായിരിക്കുന്നത് ചില സ്കോറിംഗ് മോഡലുകൾക്ക് അനുകൂലമായി കണക്കാക്കാം.
- പുതിയ ക്രെഡിറ്റ്: ചുരുങ്ങിയ സമയത്തിനുള്ളിൽ ഒന്നിലധികം പുതിയ ക്രെഡിറ്റ് അക്കൗണ്ടുകൾ തുറക്കുന്നത് നിങ്ങളുടെ സ്കോർ കുറയ്ക്കും, കാരണം ഇത് വർദ്ധിച്ച അപകടസാധ്യതയെ സൂചിപ്പിക്കാം.
അന്താരാഷ്ട്ര ഉദാഹരണങ്ങൾ:
സ്‌പെയിനിൽ നിന്ന് അമേരിക്കയിലേക്ക് താമസം മാറിയ മരിയ എന്ന വ്യക്തിയുടെ സാഹചര്യം പരിഗണിക്കുക. സ്പെയിനിലെ അവളുടെ ക്രെഡിറ്റ് ഹിസ്റ്ററി യാന്ത്രികമായി യു.എസ്സിലേക്ക് മാറ്റില്ല. ഒരു പുതിയ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് തുറന്ന് അല്ലെങ്കിൽ മറ്റൊരാളുടെ അക്കൗണ്ടിൽ അംഗീകൃത ഉപയോക്താവാകുന്നതിലൂടെ അവൾ ഒരു പുതിയ ക്രെഡിറ്റ് ഹിസ്റ്ററി സ്ഥാപിക്കേണ്ടതുണ്ട്. സ്പാനിഷ് യൂട്ടിലിറ്റി ബില്ലുകളിലും വാടകയിലുമുള്ള അവളുടെ പേയ്മെൻ്റ് ഹിസ്റ്ററി അവളുടെ യു.എസ് ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിനെ നേരിട്ട് ബാധിക്കില്ലെങ്കിലും, ലോണുകൾക്കോ അപ്പാർട്ട്മെൻ്റുകൾക്കോ അപേക്ഷിക്കുമ്പോൾ ഇത് അധിക രേഖയായി ഉപയോഗിക്കാം.
അതുപോലെ, യുകെയിൽ പഠിക്കുന്ന ഒരു ഇന്ത്യൻ വിദ്യാർത്ഥിക്ക് ഒരു സ്റ്റുഡൻ്റ് ക്രെഡിറ്റ് കാർഡോ ഓവർഡ്രാഫ്റ്റ് സൗകര്യമുള്ള ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടോ എടുത്ത് യുകെയിൽ ക്രെഡിറ്റ് ഉണ്ടാക്കേണ്ടതുണ്ട്. യൂട്ടിലിറ്റി ബില്ലുകളും വാടകയും കൃത്യമായി അടയ്ക്കുന്നത് നല്ല ക്രെഡിറ്റ് ഹിസ്റ്ററി സ്ഥാപിക്കുന്നതിന് സഹായിക്കും.
എന്തുകൊണ്ട് ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറുകൾ പ്രധാനമാണ്: ആഗോള സ്വാധീനം
നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ജീവിതത്തിൻ്റെ വിവിധ ഭാഗങ്ങളിൽ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറുകൾ ഒരു പ്രധാന പങ്ക് വഹിക്കുന്നു, ഇത് ക്രെഡിറ്റ് നേടാനുള്ള നിങ്ങളുടെ കഴിവിനെയും നിങ്ങൾക്ക് ലഭിക്കുന്ന നിബന്ധനകളെയും ബാധിക്കുന്നു. ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറുകൾ പ്രധാനമായ ചില പ്രധാന മേഖലകൾ ഇതാ:
- ലോണുകളും മോർട്ട്ഗേജുകളും: നല്ല ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്കിൽ ലോണുകൾക്കും മോർട്ട്ഗേജുകൾക്കും യോഗ്യത നേടാൻ സഹായിക്കും, ഇത് ലോണിൻ്റെ കാലാവധിയിൽ ആയിരക്കണക്കിന് ഡോളർ ലാഭിക്കാൻ സഹായിക്കും.
- ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾ: ആകർഷകമായ റിവാർഡ് പ്രോഗ്രാമുകളും കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്കുമുള്ള ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾക്ക് അംഗീകാരം നേടാനുള്ള നിങ്ങളുടെ കഴിവിനെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറുകൾ സ്വാധീനിക്കുന്നു.
- വാടക വീടുകൾ: വീട്ടുടമകൾ പലപ്പോഴും അപേക്ഷാ പ്രക്രിയയുടെ ഭാഗമായി ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറുകൾ പരിശോധിക്കുന്നു, മോശം സ്കോർ ഒരു വാടക പ്രോപ്പർട്ടി നേടുന്നത് ബുദ്ധിമുട്ടാക്കും.
- ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയങ്ങൾ: ചില പ്രദേശങ്ങളിൽ, ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾ പ്രീമിയം നിർണ്ണയിക്കാൻ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറുകൾ ഉപയോഗിക്കുന്നു, കുറഞ്ഞ സ്കോറുകൾ ഉയർന്ന ചിലവുകൾക്ക് കാരണമാകും.
- ജോലി: ചില തൊഴിലുടമകൾ നിയമന പ്രക്രിയയുടെ ഭാഗമായി ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറുകൾ പരിശോധിക്കാം, പ്രത്യേകിച്ചും സാമ്പത്തികപരമായ ഉത്തരവാദിത്തം ഉൾപ്പെടുന്ന സ്ഥാനങ്ങൾക്ക്.
- യൂട്ടിലിറ്റി സേവനങ്ങൾ: കുറഞ്ഞ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറുകളുള്ള ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് യൂട്ടിലിറ്റി കമ്പനികൾ ഒരു നിക്ഷേപം അല്ലെങ്കിൽ ഉയർന്ന നിരക്കുകൾ ഈടാക്കാം.
ഉദാഹരണം: മികച്ച ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറും മോശം ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറുമുള്ള രണ്ട് വ്യക്തികൾ ഒരു വീട് വാങ്ങാൻ മോർട്ട്ഗേജിന് അപേക്ഷിക്കുന്നു എന്ന് കരുതുക. മികച്ച ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറുള്ള വ്യക്തിക്ക് കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്ക് ലഭിക്കാൻ സാധ്യതയുണ്ട്, ഇത് കുറഞ്ഞ പ്രതിമാസ പേയ്‌മെൻ്റുകൾക്കും ലോൺ കാലയളവിൽ ഗണ്യമായ ലാഭത്തിനും കാരണമാകും. മോശം ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറുള്ള വ്യക്തിക്ക് മോർട്ട്ഗേജ് നിഷേധിക്കപ്പെടാം അല്ലെങ്കിൽ വളരെ ഉയർന്ന പലിശ നിരക്ക് വാഗ്ദാനം ചെയ്തേക്കാം, ഇത് ഭവന ഉടമസ്ഥത കൂടുതൽ ചെലവേറിയതോ നേടാൻ കഴിയാത്തതോ ആക്കുന്നു.
നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നതിനുള്ള തന്ത്രങ്ങൾ: ഒരു ആഗോള സമീപനം
നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നതിന് മുൻകൈയെടുത്ത് സ്ഥിരമായ ഒരു സമീപനം ആവശ്യമാണ്. നിങ്ങളുടെ സ്ഥാനം പരിഗണിക്കാതെ തന്നെ നിങ്ങൾക്ക് നടപ്പിലാക്കാൻ കഴിയുന്ന ചില പ്രവർത്തനക്ഷമമായ തന്ത്രങ്ങൾ ഇതാ:
- ഓരോ തവണയും കൃത്യ സമയത്ത് ബില്ലുകൾ അടയ്ക്കുക: ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ബില്ലുകൾ, ലോൺ പേയ്മെൻ്റുകൾ, യൂട്ടിലിറ്റി ബില്ലുകൾ, വാടക എന്നിവയുൾപ്പെടെ എല്ലാ പേയ്‌മെൻ്റുകളും കൃത്യസമയത്ത് അടയ്ക്കുക. സമയപരിധി തെറ്റാതിരിക്കാൻ ഓട്ടോമാറ്റിക് പേയ്‌മെൻ്റുകളോ റിമൈൻഡറുകളോ സജ്ജീകരിക്കുക.
- ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് കടം കുറയ്ക്കുക: നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് യൂട്ടിലൈസേഷൻ അനുപാതം 30%-ൽ താഴെയായി നിലനിർത്താൻ ശ്രമിക്കുക. എല്ലാ മാസവും നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ബാലൻസുകൾ കഴിയുന്നത്രയും തിരിച്ചടയ്ക്കുക.
- ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾ പരമാവധി ഉപയോഗിക്കാതിരിക്കുക: നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾ അവയുടെ പരിധി വരെ ഉപയോഗിക്കുന്നത് ഒഴിവാക്കുക, ഇത് നിങ്ങളുടെ സ്കോർ ഗണ്യമായി കുറയ്ക്കും.
- നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ട് പതിവായി നിരീക്ഷിക്കുക: നിങ്ങളുടെ രാജ്യത്തെ ബന്ധപ്പെട്ട ക്രെഡിറ്റ് ബ്യൂറോകളിൽ നിന്ന് നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടിൻ്റെ ഒരു പകർപ്പ് എടുത്ത് അതിലെ തെറ്റുകൾ കണ്ടെത്തുക. എന്തെങ്കിലും തെറ്റുകൾ കണ്ടെത്തിയാൽ ഉടൻ തന്നെ ചോദ്യം ചെയ്യുക.
- ധാരാളം പുതിയ ക്രെഡിറ്റ് അക്കൗണ്ടുകൾ തുറക്കുന്നത് ഒഴിവാക്കുക: ചുരുങ്ങിയ സമയത്തിനുള്ളിൽ ഒന്നിലധികം പുതിയ ക്രെഡിറ്റ് അക്കൗണ്ടുകൾ തുറക്കുന്നത് നിങ്ങളുടെ സ്കോറിനെ പ്രതികൂലമായി ബാധിക്കും.
- പഴയ ക്രെഡിറ്റ് അക്കൗണ്ടുകൾ തുറന്ന് വയ്ക്കുക: പഴയ ക്രെഡിറ്റ് അക്കൗണ്ടുകൾ ക്ലോസ് ചെയ്യുന്നത് നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് ഹിസ്റ്ററി കുറയ്ക്കുകയും ലഭ്യമായ ക്രെഡിറ്റ് കുറയ്ക്കുകയും ചെയ്യും, ഇത് നിങ്ങളുടെ സ്കോർ കുറയ്ക്കാൻ സാധ്യതയുണ്ട്.
- അംഗീകൃത ഉപയോക്താവാകുക: നിങ്ങൾക്ക് പരിമിതമായ ക്രെഡിറ്റ് ഹിസ്റ്ററിയോ ക്രെഡിറ്റ് ഹിസ്റ്ററിയില്ലെങ്കിലോ, മറ്റൊരാളുടെ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് അക്കൗണ്ടിൽ അംഗീകൃത ഉപയോക്താവാകുന്നത് ക്രെഡിറ്റ് ഉണ്ടാക്കാൻ നിങ്ങളെ സഹായിക്കും.
- ഒരു സെക്യൂർഡ് ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് പരിഗണിക്കുക: സെക്യൂർഡ് ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾക്ക് ഈട് ആയി പണം നിക്ഷേപം ആവശ്യമാണ്, ഇത് പരിമിതമായ അല്ലെങ്കിൽ മോശം ക്രെഡിറ്റ് ഹിസ്റ്ററിയുള്ള വ്യക്തികൾക്ക് നേടാൻ എളുപ്പമാക്കുന്നു.
- ഡെബ്റ്റ് മാനേജ്മെൻ്റ് പ്രോഗ്രാമുകൾ: നിങ്ങൾ കടത്തിൽ വിഷമിക്കുന്നുണ്ടെങ്കിൽ, പ്രശസ്തമായ ക്രെഡിറ്റ് കൗൺസിലിംഗ് ഏജൻസി വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന ഡെബ്റ്റ് മാനേജ്മെൻ്റ് പ്രോഗ്രാമിൽ ചേരുന്നത് പരിഗണിക്കുക.
അന്താരാഷ്ട്ര താമസക്കാർക്കുള്ള പ്രായോഗിക ടിപ്പുകൾ:
- ഒരു ലോക്കൽ ബാങ്ക് അക്കൗണ്ട് തുറക്കുക: നിങ്ങളുടെ പുതിയ രാജ്യത്ത് ഒരു ബാങ്ക് അക്കൗണ്ട് തുറക്കുന്നത് സാമ്പത്തികപരമായ ഒരു അടിത്തറ ഉണ്ടാക്കുന്നതിന് അത്യാവശ്യമാണ്.
- ഒരു ലോക്കൽ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡിന് അപേക്ഷിക്കുക: നിങ്ങൾക്ക് ഒരു ബാങ്ക് അക്കൗണ്ട് ലഭിച്ചുകഴിഞ്ഞാൽ, നിങ്ങളുടെ പുതിയ രാജ്യത്ത് ക്രെഡിറ്റ് ഉണ്ടാക്കാൻ തുടങ്ങുന്നതിന് ഒരു ക്രെഡിറ്റ് കാർഡിന് അപേക്ഷിക്കുക.
- യൂട്ടിലിറ്റി ബില്ലുകളും വാടകയും കൃത്യസമയത്ത് അടയ്ക്കുക: എല്ലാ രാജ്യങ്ങളിലും യൂട്ടിലിറ്റി ബില്ലുകളും വാടക പേയ്‌മെൻ്റുകളും നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിനെ നേരിട്ട് ബാധിക്കില്ലെങ്കിലും, വീട്ടുടമസ്ഥർക്കും വായ്പ നൽകുന്നവർക്കും ഇത് നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തികപരമായ ഉത്തരവാദിത്തം കാണിച്ചുകൊടുക്കും.
- നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ട് പതിവായി പരിശോധിക്കുക: നിങ്ങളുടെ പുതിയ രാജ്യത്തിലെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടിംഗ് ഏജൻസികളെക്കുറിച്ച് മനസ്സിലാക്കുകയും നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടിൻ്റെ പകർപ്പുകൾ പതിവായി നേടുകയും ചെയ്യുക.
- പ്രാദേശിക ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിംഗ് രീതികളെക്കുറിച്ച് ബോധവാന്മാരായിരിക്കുക: നിങ്ങളുടെ പുതിയ രാജ്യത്ത് ഉപയോഗിക്കുന്ന പ്രത്യേക ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിംഗ് മോഡലുകളും മാനദണ്ഡങ്ങളും ഗവേഷണം ചെയ്യുക.
ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടുകൾ മനസ്സിലാക്കുക
നിങ്ങളുടെ പേയ്മെൻ്റ് ഹിസ്റ്ററി, കുടിശ്ശികയുള്ള കടങ്ങൾ, ക്രെഡിറ്റ് അക്കൗണ്ടുകൾ, പൊതു രേഖകൾ തുടങ്ങിയ വിവരങ്ങൾ അടങ്ങിയ നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് ഹിസ്റ്ററിയുടെ വിശദമായ രേഖയാണ് നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ട്. കൃത്യത ഉറപ്പാക്കാനും എന്തെങ്കിലും തെറ്റുകളോ തട്ടിപ്പ് പ്രവർത്തനങ്ങളോ ഉണ്ടോയെന്ന് അറിയുവാനും നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ട് പതിവായി പരിശോധിക്കേണ്ടത് അത്യാവശ്യമാണ്.
മിക്ക രാജ്യങ്ങളിലും, ഓരോ പ്രധാന ക്രെഡിറ്റ് ബ്യൂറോകളിൽ നിന്നും വർഷത്തിൽ ഒരിക്കൽ നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടിൻ്റെ സൗജന്യ പകർപ്പ് ലഭിക്കാൻ നിങ്ങൾക്ക് അർഹതയുണ്ട്. നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് നിലയെക്കുറിച്ച് അറിഞ്ഞിരിക്കാൻ ഈ അവകാശം പ്രയോജനപ്പെടുത്തുക.
നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടിൽ എന്തൊക്കെ ശ്രദ്ധിക്കണം:
- വ്യക്തിഗത വിവരങ്ങൾ: നിങ്ങളുടെ പേര്, വിലാസം, മറ്റ് വ്യക്തിഗത വിവരങ്ങൾ എന്നിവ കൃത്യമാണോയെന്ന് പരിശോധിക്കുക.
- അക്കൗണ്ട് വിവരങ്ങൾ: അക്കൗണ്ട് നമ്പറുകൾ, ബാലൻസുകൾ, പേയ്മെൻ്റ് ഹിസ്റ്ററി എന്നിവയുൾപ്പെടെ നിങ്ങളുടെ എല്ലാ ക്രെഡിറ്റ് അക്കൗണ്ടുകളും ശരിയായി ലിസ്റ്റ് ചെയ്തിട്ടുണ്ടോയെന്ന് പരിശോധിക്കുക.
- പൊതു രേഖകൾ: പാപ്പരത്തം, നികുതി കുടിശ്ശികകൾ അല്ലെങ്കിൽ കോടതി വിധികളുമായി ബന്ധപ്പെട്ട പൊതു രേഖകൾ കൃത്യമാണോയെന്നും നിങ്ങളുടേതാണോയെന്നും ഉറപ്പാക്കുക.
- വിവരങ്ങൾ ആരാഞ്ഞുപോയത്: നിങ്ങളുടെ റിപ്പോർട്ടിൽ ലിസ്റ്റ് ചെയ്തിട്ടുള്ള വിവരങ്ങൾ ആരാഞ്ഞവരെ ശ്രദ്ധിക്കുക, ഇത് നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് വിവരങ്ങൾ ആരെല്ലാം ആക്സസ് ചെയ്തു എന്ന് സൂചിപ്പിക്കുന്നു.
നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടിലെ തെറ്റുകൾ ചോദ്യം ചെയ്യുക:
നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടിൽ എന്തെങ്കിലും തെറ്റുകളോ കൃത്യമല്ലാത്ത വിവരങ്ങളോ കണ്ടെത്തിയാൽ, രേഖാമൂലം ക്രെഡിറ്റ് ബ്യൂറോയെ അറിയിക്കുക. നിങ്ങളുടെ ക്ലെയിം തെളിയിക്കാൻ സഹായിക്കുന്ന രേഖകളും നൽകുക. നിങ്ങളുടെ തർക്കം അന്വേഷിക്കാനും അവർ കണ്ടെത്തുന്ന തെറ്റുകൾ തിരുത്താനും ക്രെഡിറ്റ് ബ്യൂറോയ്ക്ക് ബാധ്യതയുണ്ട്.
സാധാരണ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ മിഥ്യാധാരണകൾ
ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറുകളെക്കുറിച്ച് നിരവധി തെറ്റിദ്ധാരണകൾ നിലവിലുണ്ട്, ഇത് ആശയക്കുഴപ്പത്തിനും മോശം സാമ്പത്തിക തീരുമാനങ്ങളിലേക്കും നയിച്ചേക്കാം. ചില മിഥ്യാധാരണകൾ ഇതാ:
- മിഥ്യ: നിങ്ങളുടെ സ്വന്തം ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ പരിശോധിക്കുന്നത് അത് കുറയ്ക്കും. വസ്തുത: നിങ്ങളുടെ സ്വന്തം ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ പരിശോധിക്കുന്നത് നിങ്ങളുടെ സ്കോറിനെ ബാധിക്കില്ല. ഇതിനെ "സോഫ്റ്റ് എൻക്വയറി" ആയി കണക്കാക്കുന്നു, ഇത് വായ്പ നൽകുന്നവർക്ക് കാണാൻ കഴിയില്ല.
- മിഥ്യ: ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് അക്കൗണ്ടുകൾ ക്ലോസ് ചെയ്യുന്നത് നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ മെച്ചപ്പെടുത്തും. വസ്തുത: ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് അക്കൗണ്ടുകൾ ക്ലോസ് ചെയ്യുന്നത് നിങ്ങളുടെ ലഭ്യമായ ക്രെഡിറ്റ് കുറയ്ക്കുകയും ക്രെഡിറ്റ് ഹിസ്റ്ററി കുറയ്ക്കുകയും ചെയ്യുന്നതിലൂടെ നിങ്ങളുടെ സ്കോർ കുറയ്ക്കാൻ സാധ്യതയുണ്ട്.
- മിഥ്യ: നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡിൽ ബാലൻസ് നിലനിർത്തുന്നത് നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ മെച്ചപ്പെടുത്തും. വസ്തുത: നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡിൽ ബാലൻസ് നിലനിർത്തുന്നത് നിങ്ങളുടെ സ്കോർ മെച്ചപ്പെടുത്തില്ല. നല്ല ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ നിലനിർത്താനുള്ള ഏറ്റവും നല്ല മാർഗം എല്ലാ മാസവും നിങ്ങളുടെ ബാലൻസ് പൂർണ്ണമായി അടയ്ക്കുക എന്നതാണ്.
- മിഥ്യ: എല്ലാ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിംഗ് മോഡലുകളും ഒരുപോലെയാണ്. വസ്തുത: വ്യത്യസ്ത ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിംഗ് മോഡലുകൾ വ്യത്യസ്ത മാനദണ്ഡങ്ങളും വെയിറ്റേജ് ഘടകങ്ങളും ഉപയോഗിക്കുന്നു, അതിനാൽ ഉപയോഗിക്കുന്ന മോഡലിനെ ആശ്രയിച്ച് നിങ്ങളുടെ സ്കോർ വ്യത്യാസപ്പെടാം.
- മിഥ്യ: വരുമാനം നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിനെ ബാധിക്കുന്നു. വസ്തുത: നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ കണക്കാക്കുന്നതിൽ വരുമാനം ഒരു നേരിട്ടുള്ള ഘടകമല്ല. എന്നിരുന്നാലും, നിങ്ങളുടെ വരുമാനം കടങ്ങൾ തിരിച്ചടയ്ക്കാനുള്ള നിങ്ങളുടെ കഴിവിനെ പരോക്ഷമായി ബാധിക്കും.
ഡിജിറ്റൽ യുഗത്തിലെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിംഗ്
ഫിൻ‌ടെക്കിൻ്റെയും ഓൺലൈൻ വായ്പകളുടെയും ഉയർച്ചയോടെ, സോഷ്യൽ മീഡിയ പ്രവർത്തനം, മൊബൈൽ ഫോൺ ഉപയോഗം, ഓൺലൈൻ ഇടപാട് ഹിസ്റ്ററി തുടങ്ങിയ മറ്റ് ഡാറ്റാ ഉറവിടങ്ങൾ ഉൾക്കൊള്ളുന്ന പുതിയ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിംഗ് മോഡലുകൾ ഉയർന്നുവരുന്നു. പരമ്പരാഗത ക്രെഡിറ്റ് ഹിസ്റ്ററി പരിമിതമായ ആളുകൾക്ക് ക്രെഡിറ്റ് യോഗ്യതയെക്കുറിച്ച് കൂടുതൽ സമഗ്രമായ വിലയിരുത്തൽ നൽകാൻ ഈ മോഡലുകൾ ലക്ഷ്യമിടുന്നു.
എന്നിരുന്നാലും, ഇതര ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിംഗ് മോഡലുകളുമായി ബന്ധപ്പെട്ട അപകടസാധ്യതകളെക്കുറിച്ചും പക്ഷപാതങ്ങളെക്കുറിച്ചും ബോധവാന്മാരായിരിക്കേണ്ടത് പ്രധാനമാണ്. ഉപയോഗിക്കുന്ന ഡാറ്റ കൃത്യവും ന്യായവുമാണെന്നും നിങ്ങളുടെ സ്വകാര്യത പരിരക്ഷിക്കപ്പെടുന്നുണ്ടെന്നും ഉറപ്പാക്കുക.
ഉപസംഹാരം: നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് ഭാവിയുടെ നിയന്ത്രണം ഏറ്റെടുക്കുക
ആധുനിക സാമ്പത്തിക ലോകത്ത് മുന്നോട്ട് പോകാൻ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറുകളെക്കുറിച്ച് മനസ്സിലാക്കുന്നത് അത്യാവശ്യമാണ്. ഈ ഗൈഡിൽ പറഞ്ഞിരിക്കുന്ന തന്ത്രങ്ങൾ നടപ്പിലാക്കുന്നതിലൂടെ, നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് ഭാവിയുടെ നിയന്ത്രണം ഏറ്റെടുക്കാനും നിങ്ങളുടെ ലൊക്കേഷനോ പശ്ചാത്തലമോ പരിഗണിക്കാതെ തന്നെ ക്രെഡിറ്റിലേക്കും സാമ്പത്തിക അവസരങ്ങളിലേക്കും പ്രവേശനം മെച്ചപ്പെടുത്താനും കഴിയും. നല്ല ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ ഉണ്ടാക്കുന്നതും നിലനിർത്തുന്നതും ഒരു ദീർഘകാല പ്രക്രിയയാണെന്ന് ഓർമ്മിക്കുക, അതിന് അച്ചടക്കം, സ്ഥിരത, ഉത്തരവാദിത്തമുള്ള സാമ്പത്തിക ശീലങ്ങളോടുള്ള പ്രതിബദ്ധത എന്നിവ ആവശ്യമാണ്.
ഇന്ന് തന്നെ നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ട് പരിശോധിച്ച്, കൃത്യസമയത്ത് ബില്ലുകൾ അടച്ച്, നിങ്ങളുടെ കടം കുറച്ച് തുടങ്ങുക. നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ നേടാൻ സഹായിക്കുന്ന വിലപ്പെട്ട ആസ്തിയാണ്.
ഉറവിടങ്ങൾ
സഹായകമായേക്കാവുന്ന ചില ഉറവിടങ്ങൾ ഇതാ:
- Equifax: https://www.equifax.com/
- Experian: https://www.experian.com/
- TransUnion: https://www.transunion.com/
- AnnualCreditReport.com: https://www.annualcreditreport.com/